Yurtdışı Havale Ücretleri

Yurt dışı havale ücretleri ne kadar?

Yurt dışına para gönderirken ödenen ücret; bankaya, kanala, gönderilen tutara ve masraf koduna göre değişir. Bu sayfada Türkiye’deki bankaların yurt dışına giden döviz transferleri (SWIFT) ve yurt dışından gelen havaleler için yayımladığı güncel ücretler yer alır.

Bankaların çoğu ücretleri Türk lirası olarak, bazıları ise ABD doları üzerinden yayımlar; tutarlar bankanın yayımladığı para biriminde gösterilir. Her satırda ücretin geçerli olduğu tarih de yer alır.

SWIFT ücreti nasıl hesaplanır?

Bankalar küçük tutarlı transferler için sabit bir ücret, daha büyük tutarlar için ise işlem tutarının belirli bir oranı kadar ücret alır. Oranlı ücret asgari ve azami tutarla sınırlandırılır: hesaplanan ücret asgari tutarın altındaysa asgari tutar, azami tutarın üstündeyse azami tutar ödenir.

Sayfadaki “En Düşük” satırı bir transfer için ödenecek en düşük ücreti, “Azami” satırı ise ücretin ulaşabileceği en yüksek tutarı gösterir.

SWIFT masraf kodları: SHA, OUR, BEN

• SHA: Gönderen kendi bankasının ücretini öder; aracı ve alıcı bankaların masrafları alıcıya yansır.
• OUR: Tüm masraflar gönderene aittir; aracı bankaların bildirdiği masraflar işlem sonrasında ayrıca tahsil edilebilir.
• BEN: Tüm masraflar alıcıya aittir ve gönderilen tutardan düşülür.

Para gönderirken nelere dikkat etmelisiniz?

• Alıcının IBAN’ını ve adını eksiksiz yazın; IBAN ile alıcı adının uyuşmaması transferin iade edilmesine yol açabilir.
• Açıklama alanına ödemenin amacını yazmak, kira ve aidat gibi düzenli ödemelerde ileride kolaylık sağlar.
• Yanlış hesaba gönderilen paranın iadesi alıcının onayına bağlıdır; bu nedenle işlemi onaylamadan önce bilgileri kontrol edin.
• Tanımadığınız kişilerden gelen “yanlışlıkla para gönderdim” taleplerinde parayı geri göndermeden önce bankanızla görüşün.

Döviz havale ücretleri

Yurt içindeki başka bir bankaya döviz göndermek de çoğu bankada SWIFT tarifesiyle ücretlendirilir. Aynı banka içindeki döviz hesapları arasındaki havaleler ise TL havalesi gibi kademeli ve daha düşük ücretlidir. Dolar veya euro gönderirken bankanın döviz kuru da toplam maliyeti etkiler.

Yurt dışından gelen havale ücretleri

Yurt dışından gelen döviz havalesi hesabınıza ödenirken bankanız bir ödeme ücreti alabilir. Bu ücret genellikle oranlı ve asgari ile azami tutarla sınırlıdır. Bazı bankalar küçük tutarlı gelen havaleler için sabit ücret uygular.

Almanya’dan Türkiye’ye havale

Almanya’dan Türkiye’ye para gönderirken Türk bankalarının Almanya’daki kuruluşları sık kullanılır. İş Bankası’nın Frankfurt merkezli İşbank AG’si ve Ziraat Bankası’nın Ziraat Bank International AG’si Türkiye’ye yapılan havaleler için euro üzerinden dilimli ücret tarifesi yayımlar. Bu ücretler “İş Bankası Yurtdışı Havale Ücretleri” ve “Ziraat Bankası Yurtdışı Havale Ücretleri” sayfalarında yer alır.

Yurt dışı havale maliyetini düşürmenin yolları

• Mobil ve internet kanallarını kullanın; bankaların çoğunda dijital SWIFT ücreti şubeye göre daha düşüktür.
• Masraf kodunu bilinçli seçin; OUR seçeneği alıcının tam tutarı almasını sağlar ancak gönderen için daha pahalıdır.
• Büyük tutarlarda azami ücret sınırını göz önünde bulundurun.
• Alıcı bilgilerini eksiksiz girin; iade ve düzeltme işlemleri ayrıca ücretlendirilir.

Bankaların ücret tarifelerinde tutarların büyük bölümü “BSMV hariç” olarak yayımlanır. Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi işlem sırasında ücrete eklenir; bu yüzden hesabınızdan çekilen tutar tarifedeki ücretten biraz yüksek olabilir. Tarifede “BSMV dahil” yazan satırlarda vergi ücrete zaten eklenmiştir. Her satırın açıklamasında bankanın bu konudaki ifadesi korunur.

Döviz kuru toplam maliyeti nasıl etkiler?

Yurt dışı transferde toplam maliyet banka ücreti, aracı banka masrafları ve döviz kuru farkından oluşur. Türk lirası hesabınızdan döviz gönderirken bankanın döviz satış kuru uygulanır; bu kur ile piyasa kuru arasındaki fark da maliyetin bir parçasıdır. Bankaları karşılaştırırken işlem ücretini ve kuru birlikte değerlendirmek gerekir.

Hangi bankada yurt dışı havale daha ucuz?

Bankaların SWIFT ücretleri hem sabit tutar dilimlerinde hem de oranlı ücretin asgari ve azami sınırlarında farklılaşır. Küçük tutarlı bir gönderim için en önemli rakam “En Düşük” ücrettir; büyük tutarlarda ise oran ve azami sınır belirleyicidir. Aynı bankada dijital kanaldan yapılan transfer çoğunlukla şubeye göre daha ucuzdur.

Western Union ve MoneyGram gibi para transferi şirketleri ise ücretlerini gönderilen ülke ve tutara göre gönderim anında hesaplar; banka hesabı olmayan bir alıcıya hızlı nakit gönderiminde tercih edilirler.

Almanya’dan Türkiye’ye gönderimler için: İş Bankası Yurtdışı Havale Ücretleri ve Ziraat Bankası Yurtdışı Havale Ücretleri.